5 способов поставить деньги на автопилот

Управление своими деньгами может быть источником стресса и неопределенности.

Когда должен был быть выставлен счет? Достаточно ли я коплю на пенсию? Кто-то украл мою кредитную карту и использовал ее для покупки роботов для майнинга криптовалюты?

Хотя некоторые из вышеперечисленных проблем могут быть более реалистичными, чем другие, вам не придется беспокоиться ни о одной из них, если вы должным образом автоматизировали свои финансы. Это может показаться сложной темой, доступной только для компьютерных гениев, но на самом деле это легко для любого, у кого есть телефон и подключение к Интернету.

Не верите мне? Читайте дальше, чтобы узнать, как автоматизировать свои личные финансы, а также почему вы должны это делать.

Зачем автоматизировать свои финансы?

Технически, вам не нужно автоматизировать свои личные финансы. Большинство банков и продавцов по-прежнему позволяют вам делать все по почте или по телефону.

Я думаю, однако, что у вас есть другие вещи, которые вы бы предпочли делать. И это один из главных аргументов в пользу финансовой автоматизации: она экономит ваше время. Меньше времени на оплату счетов, перевод денег на инвестиции или звонки в банк по поводу возможного мошенничества означает больше времени на то, что вам нравится.

Кроме того, автоматизация ваших финансов приносит душевное спокойствие. Вам не нужно беспокоиться посреди ночи, если данные вашей кредитной карты были украдены. Вместо этого вы можете знать, что получите текст, предупреждающий вас о подозрительных платежах (узнайте больше о том, как это сделать ниже).

Наконец, автоматизация ваших денег повышает вашу финансовую безопасность. Например, пропущенный платеж может серьезно повредить ваш кредитный рейтинг. Но если ваши счета настроены на автоматическую оплату, то ваши финансы останутся здоровыми, даже когда вы спите.

Звучит здорово в теории, правда? Но какие части ваших финансов вы должны автоматизировать? Читай дальше что бы узнать.

Автоматическая оплата счетов

Если вы ничего не делаете в этом руководстве, настройте автоматическую оплату счетов! Это значительно улучшит вашу жизнь.

Автоматизированная оплата счетов имеет два огромных преимущества. Во-первых, это экономит ваше время, так как вам не придется оплачивать счета вручную. А если этого недостаточно, это защитит ваш кредитный рейтинг (поскольку вам не придется беспокоиться о просроченных платежах).

Итак, что вы можете/должны автоматизировать? Хотя это не полный список, вот некоторые из наиболее распространенных счетов, которые мы рекомендуем настроить для автоматической оплаты:

  • Аренда
  • Счета за коммунальные услуги
  • Платежи кредитной картой
  • Платежи по студенческому кредиту
  • Автомобильные платежи
  • Страховые взносы (арендодатели, авто, дом и т.д.)

Что касается того, как автоматизировать каждый из них, вы должны уточнить у конкретной компании или учреждения, выставляющего вам счета. Обычно вам просто нужно согласиться на периодические платежи и предоставить платежную информацию.

Это может занять некоторое время, если вы в настоящее время оплачиваете все свои счета вручную. Но как только вы все настроите, вам едва ли придется думать об этом. Единственное необходимое обслуживание — обновить вашу платежную информацию, если она изменится.

Примечание. Этот совет предполагает, что вы не тратите больше, чем зарабатываете, и в целом находитесь в стабильном финансовом положении. Если вы не можете позволить себе оплачивать свои счета, вам следует решить эту проблему, прежде чем настраивать их для автоматической оплаты.

Текстовые оповещения о мошенничестве

Хотя цифровой банкинг значительно упростил управление всеми вашими учетными записями, это не означает, что у вас есть время проверять каждую транзакцию каждый день.

Из-за этого мошенническое списание может пройти незаметно для вас. Прежде чем вы это узнаете, ваша карта наберет сотни долларов в Taco Bells в районе метро Лос-Анджелеса. (Это действительно произошло с моей картой несколько лет назад.)

Однако, если вы настроили оповещения о мошенничестве, ваше финансовое учреждение предупредит вас в тот момент, когда кто-то совершит подозрительное списание средств с вашей карты. Затем вам нужно будет подтвердить, действительно ли списание средств. Если это так, вы можете продолжать жить как обычно. Но если это не так, то ваше финансовое учреждение может аннулировать украденную карту и выслать вам новую как можно скорее.

Детали настройки предупреждений о мошенничестве могут различаться, но вы сможете найти эту опцию в разделе «Моя учетная запись» или «Безопасность и конфиденциальность» на веб-сайте или в мобильном приложении вашего финансового учреждения. Вы также можете найти инструкции, выполнив поиск «НАЗВАНИЕ ВАШЕГО БАНКА ИЛИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ + оповещения о мошенничестве».

Список повторяющихся списаний и подписок

Один из лучших способов ответственного накопления кредита — использовать свою карту только для периодических платежей, таких как членство в тренажерном зале или потоковое обслуживание. Таким образом, вы устанавливаете последовательную историю платежей без соблазна перерасхода.

Однако, если / когда информация о вашей кредитной карте изменится, может быть сложно обновить все ваши различные подписки.

То есть, если ваша учетная запись онлайн-кредитной карты не может показать вам список всех ваших повторяющихся платежей и подписок. Хотя это доступно не для каждой карты, стоит посмотреть, предлагает ли это ваша. Недавно я использовал его для обновления подписок на моей бизнес-кредитной карте, и это значительно ускорило процесс.

Чтобы использовать эту функцию, войдите в свою учетную запись кредитной карты или приложение онлайн и найдите параметр «Просмотр повторяющихся платежей» или что-то подобное.

Дополнительный совет: просмотр списка повторяющихся платежей также может помочь вам найти и отменить неиспользованные подписки, которые тратят ваши деньги впустую (например, бесплатную пробную версию, которую вы забыли отменить 6 месяцев назад).

Автоматическое сохранение

Если вы настроили автоматическую оплату счетов и оповещения о мошенничестве, вы можете перейти к автоматизации, которая поможет вам сохранить или даже заработать деньги. Первый из них — автоматическое сохранение.

Автоматическое откладывание денег имеет много преимуществ. Во-первых, это может быть отличным способом создать резервный фонд, прежде чем вы начнете инвестировать. Кроме того, автоматические ежемесячные сбережения — отличный способ накопить деньги, необходимые для крупных покупок, таких как первоначальный взнос за дом.

Подробная информация о том, как настроить автоматический вывод средств на сбережения, зависит от того, где вы находитесь. Но, как правило, у вас есть возможность настроить периодическое снятие средств каждые 2 недели, каждый месяц или так, как вам удобнее.

В идеале вы должны настроить вывод средств каждый раз, когда вам платят. И деньги должны поступать на счет, где у вас не будет соблазна их потратить. Кроме того, мы рекомендуем использовать сберегательный счет с самой высокой процентной ставкой, который вы можете найти.

Что бы вы ни делали, не полагайтесь на собственную память, силу воли или мотивацию, чтобы сэкономить деньги. Настройте один раз и забудьте об этом.

Автоматические инвестиции

Если на вашем расчетном/сберегательном счете достаточно денег для покрытия экстренных расходов, вы готовы начать инвестировать. Как инвестировать свои деньги — это большая тема, которую мы освещаем в другом месте, но один из самых важных уроков заключается в следующем: автоматизируйте это.

В частности, вы должны автоматизировать ежемесячные взносы на свой инвестиционный счет. И в идеале, эти взносы должны поступать из вашей зарплаты, которая поступает на ваш текущий счет. Таким образом, у вас не будет соблазна потратить свои сбережения на еду на вынос.

Итак, как вы это делаете? Это зависит от типа вашей занятости и доступных вам вариантов инвестирования.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, такой как 401(k), сосредоточьте свои автоматические отчисления на него. Спросите любого, кто занимается льготами вашей компании, как настроить автоматические взносы. Кроме того, вы можете обратиться в финансовое учреждение, которое управляет пенсионным планом вашего работодателя.

Если вы работаете не по найму или работаете где-то, где нет пенсионного плана, вам необходимо создать его для себя. Как это сделать выходит за рамки этого поста, поэтому давайте предположим, что вы уже это сделали. (Вы можете найти более подробную информацию об открытии пенсионного счета в нашем руководстве по инвестированию.)

После того, как ваша учетная запись настроена, просто зайдите на сайт своего брокера и настройте автоматические/регулярные взносы. Вам понадобится информация об учетной записи для любого банковского счета, который будет финансировать ваши взносы, но это все. Просто не забудьте выбрать сумму, которой вы можете придерживаться постоянно.

Если вы не знаете, куда вложить свои деньги, мы рекомендуем M1 Finance. Это лучший вариант, если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем. Узнайте больше о M1 ниже:

M1 Finance — Автоматизированное инвестирование

Как только вы начали получать стабильный доход и выплатили свои долги, очень важно начать инвестировать в будущее. На мой взгляд, M1 Finance сейчас представляет собой лучший вариант для начинающих инвесторов. Платформа бесплатна для использования, позволяет открыть Roth IRA (лучший стартовый вариант для большинства студентов и молодых специалистов) и позволяет автоматически инвестировать в ETF индексных фондов. Почти ни одна другая платформа не предлагает эту комбинацию.

M1 Finance - Автоматизированное инвестирование

Мы получаем комиссию, если вы нажмете на эту ссылку и совершите покупку без каких-либо дополнительных затрат для вас.

Автоматизация ваших финансов освобождает ваше внимание

Теперь, когда вы прочитали эту статью, вы готовы приступить к автоматизации своих финансов. Как только вы это сделаете, у вас появится больше времени и энергии для того, чем вы хотите заниматься.

Подводя итог, вот области ваших денег, которые больше всего выигрывают от автоматизации:

  1. Настройте автоматическую оплату счетов
  2. Подпишитесь на автоматические оповещения о мошенничестве
  3. Проверьте свой счет кредитной карты на наличие списка повторяющихся платежей
  4. Настройте автоматическое сбережение для вашего чрезвычайного фонда и крупных покупок
  5. Настройте автоматические взносы на свои пенсионные/инвестиционные счета

Чтобы узнать больше о том, как легко управлять своими деньгами, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим приложениям для ведения бюджета.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.