Федеральные и частные студенческие ссуды: рассмотрены 6 ключевых отличий

Платить за колледж может быть пугающе. Средний студент в штате, посещающий государственный университет, может рассчитывать потратить 25 615 долларов в год. согласно данным об образовании.

Вы можете сократить расходы с помощью стипендий и, возможно, даже грантов. Однако во многих случаях этого недостаточно.

Чтобы компенсировать разницу, многие студенты колледжей берут кредиты. И если вы берете кредит на обучение, вам нужно знать, во что вы ввязываетесь. В частности, нужно понимать различия между двумя основными видами студенческих кредитов: федеральными и частными.

Оба типа кредитов могут помочь вам оплатить обучение в колледже. Но на этом сходство заканчивается.

В этой статье мы подробно сравним федеральные и частные студенческие кредиты. Мы рассмотрим процесс подачи заявки, процентные ставки, варианты погашения и многое другое.

К концу у вас будет информация, необходимая для принятия обоснованного решения о заимствовании (и, надеюсь, вы будете убеждены избегать частных студенческих ссуд).

Что такое федеральные и частные студенческие ссуды?

Прежде чем мы углубимся в детали, давайте в общих чертах рассмотрим, что такое частные и федеральные студенческие ссуды.

Федеральные студенческие ссуды — это деньги, которые правительство США ссужает вам, чтобы помочь оплатить расходы на высшее образование.

Частные студенческие ссуды — это деньги, которые банк или другое финансовое учреждение ссужает вам для оплаты расходов на высшее образование.

Как правило, «высшее образование» относится к 4-летней программе бакалавриата. Но вы также можете взять студенческие ссуды для других аккредитованных форм высшего образования, таких как ремесленное училище.

Помимо того, что они помогают вам достичь (оплата учебы), частные и федеральные студенческие ссуды имеют множество важных отличий. И это начинается с процесса подачи заявки.

Федеральные и частные студенческие ссуды: как подать заявку

Как и в случае с любым типом кредита, студенческие кредиты требуют некоторых документов. Но детали этих документов сильно различаются между частными и федеральными студенческими кредитами. Вот как работает каждый из них:

Как подать заявку на федеральные студенческие ссуды

Ваш первый шаг к получению федеральных студенческих кредитов — заполнить Бесплатное приложение для федеральной помощи студентам (ФАФСА). Эта форма предоставит вашей школе информацию, необходимую для определения вашего права на студенческие ссуды и другую финансовую помощь.

После того, как ваша школа рассмотрит ваш FAFSA, они отправят вам предложение о финансовой помощи. Это письмо будет содержать информацию обо всей финансовой помощи, которую предлагает ваш колледж, включая любые студенческие ссуды.

Отдел финансовой помощи вашей школы вышлет вам конкретные инструкции о том, как принять студенческие ссуды и другую помощь.

Но во всех случаях вам нужно будет заполнить кредит консультация при поступлении. По сути, это короткий онлайн-курс, который гарантирует, что вы поймете, сколько вы берете взаймы и как вы будете его возвращать.

Наконец, вам нужно будет подписать Основной вексель. Это контракт, в котором говорится, что вы согласны погасить кредит (плюс проценты) Министерству образования США.

Как подать заявку на получение частных студенческих кредитов

В отличие от федеральных студенческих ссуд, частные студенческие ссуды поступают непосредственно от финансового учреждения, такого как банк или кредитный союз.

Таким образом, первый шаг процесса заключается в сравнении кредиторов. В офисе финансовой помощи вашей школы может быть список «предпочтительных кредиторов», а также есть множество онлайн-инструментов для сравнения, которыми вы можете воспользоваться.

Как только вы нашли кредитора, который выглядит многообещающе, вам нужно будет заполнить заявку на студенческий кредит. В отличие от федеральных студенческих ссуд, ваше право на получение частных студенческих ссуд зависит от вашего кредитного рейтинга и финансовой истории. Поэтому, если у вас ограниченная или неблагоприятная кредитная история, вам, вероятно, понадобится поручитель.

Предполагая, что ваша заявка на кредит будет одобрена, ваш кредитор и школа предоставят вам дополнительную информацию о том, как использовать средства для покрытия расходов на обучение в колледже.

Примечание. Пожалуйста, не берите частные студенческие кредиты. Мы включили обзор процесса подачи заявки, чтобы быть тщательным. Но, как вы увидите в следующих разделах, частные студенческие ссуды — это просто плохая идея.

Федеральные и частные студенческие кредиты: сравнение процентных ставок

Еще одно ключевое различие между федеральными и частными студенческими кредитами заключается в процентной ставке, которую вы будете платить.

Легко игнорировать процентную ставку по кредиту, когда вам 17 или 18 лет и вы подаете заявление в колледж. Но это число будет иметь огромное влияние на то, как быстро вы сможете погасить свои кредиты после окончания учебы. Так что обязательно обратите внимание.

Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам

Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам стандартизированы и фиксированы. То текущие курсы следующие:

  • Прямые субсидированные и несубсидированные кредиты студентам — 3,73%
  • Прямые несубсидированные ссуды аспирантам и профессиональным студентам – 5,28%
  • Прямые кредиты ПЛЮС – 6,28%

Главное, что нужно знать, это то, что все федеральные студенческие ссуды имеют фиксированную процентную ставку. После того, как вы подпишете документы и возьмете кредит, процентная ставка по этому документу будет равна процентной ставке, которую вы будете платить.

Процентные ставки по частному студенческому кредиту

Процентные ставки по частным студенческим кредитам не стандартизированы. Кредитор может установить практически любую ставку, которую он хочет, и эта ставка может быть намного выше, чем по федеральным студенческим кредитам.

Что еще более важно знать, многие частные студенческие кредиты имеют переменные процентные ставки. Это означает, что ваша процентная ставка может повышаться или понижаться во время кредита, резко изменяя ваш ежемесячный платеж.

Это не только сбивает с толку, но также означает, что вы можете в конечном итоге платить более высокие процентные ставки, чем по федеральным студенческим кредитам.

Например, взгляд на Страница студенческого кредита Discover показывает переменные процентные ставки от 1,29% до 10,59%. Легко зациклиться на том, насколько низок этот уровень 1,29%, но 10,59% — это число, о котором вам следует беспокоиться.

Вы начинаете понимать, почему мы не рекомендуем вам брать частные студенческие ссуды?

Сколько вы можете занять?

Если вы студент, подающий заявку на федеральные студенческие ссуды, максимальная сумма, которую вы можете занять каждый учебный год составляет от 5 500 до 12 500 долларов. Точная сумма зависит от вашего года в школе и от того, считают ли ваши родители вас иждивенцем.

Если вы выпускник / профессиональный студент, вы могу одолжить до 20 500 долларов США в виде прямых несубсидированных кредитов каждый учебный год. И вы также имеете право брать кредит в размере полной стоимости посещения в рамках кредита Direct Plus (хотя мы бы не советовали этого делать).

Частные студенческие кредиты не имеют таких ограничений. Как правило, вы можете занять до полной стоимости обучения в вашей школе, при условии, что кредитор даст вам столько. Но, пожалуйста, не делайте этого — более высокие процентные ставки и отсутствие защиты делают это очень плохой идеей.

Защита федеральных и частных студенческих ссуд

Что делать, если вы временно не можете выплачивать студенческий кредит? Или что, если ваши платежи слишком высоки, чтобы позволить себе ваш доход?

Если у вас есть федеральные студенческие кредиты, у вас есть варианты.

Для начала вы можете подать заявку на план погашения с учетом дохода. Правительство рассмотрит ваш доход, а затем установит управляемый ежемесячный платеж. Конечно, вам потребуется больше времени, чтобы погасить кредит, но это может дать вам слабину, необходимую для покрытия основных расходов.

Далее, федеральные студенческие ссуды имеют варианты для отсрочка или терпение. Если у вас есть жизненные обстоятельства, которые временно мешают вам выплачивать кредиты, правительство может приостановить ваши платежи. Вам нужно будет заполнить заявку, и вы должны соответствовать одному из конкретных критериев. Но это отличный вариант.

С частными студенческими кредитами это до вашего кредитора предлагать варианты отсрочки или воздержания. Стандартной программы не существует, и нет никакой гарантии, что ваш кредитор удовлетворит ваш запрос. Это, наряду с более высокими процентными ставками, является одной из самых опасных вещей в частных студенческих кредитах.

Варианты прощения и выписки из федерального и частного студенческого кредита

Разве не было бы здорово, если бы ваши студенческие кредиты просто исчезли? Хотя это невозможно, у вас могут быть варианты прощения или погашения ваших федеральных студенческих ссуд.

Федеральное правительство предлагает различные программы, которые могут простить или погасить весь или часть вашего долга по федеральному студенческому кредиту. Вот ваши варианты:

Требования к этим программам довольно специфичны, и вам нужно будет предоставить обширную документацию, чтобы получить прощение или погашение ваших кредитов. Но по крайней мере у вас есть выбор.

С частными студенческими кредитами нет никаких вариантов прощения. Вы можете погасить свой кредит в рамках банкротства или в другие частные случаи. Но это, скорее всего, разрушит ваш кредитный рейтинг.

Когда вы должны начать погашение?

Последнее ключевое различие между федеральными и частными студенческими кредитами заключается в том, когда вы должны их погасить.

С федеральными студенческими кредитами вам, как правило, не нужно начинать погашение до тебя:

  • Выпускной
  • Падение ниже половины времени регистрации
  • Покинуть школу

И даже в этих случаях у вас будет шестимесячный льготный период до того, как вы начнете выплачивать прямые субсидированные или прямые несубсидированные студенческие кредиты.

Аспиранты и профессиональные студенты с кредитами PLUS также получают шестимесячную отсрочку, когда они заканчивают учебу, опускаются ниже полставки или покидают школу.

Частные студенческие ссуды могут иметь или не иметь льготный период. Решение остается за кредитором. Это означает, что в некоторых случаях вам, возможно, придется начать выплачивать частные студенческие кредиты, пока вы еще учитесь в школе. Если это не звучит весело, то есть еще одна причина избегать частных студенческих кредитов.

Думаете, вам нужны студенческие кредиты? Подумайте еще раз

Я надеюсь, что эта статья помогла вам понять основные различия между частными и федеральными студенческими кредитами. Возможно, это не самая захватывающая тема, но принятие взвешенных решений о студенческих кредитах может избавить вас от многих разочарований и финансовых трудностей.

Если вы берете студенческие кредиты, придерживайтесь федеральных. Отсутствие защиты и высокие процентные ставки делают частные студенческие кредиты ужасной идеей.

И если вы изо всех сил пытаетесь найти деньги, необходимые для оплаты колледжа без частных студенческих кредитов, ознакомьтесь с этими руководствами для помощи:

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.