Как погасить студенческий кредит быстрее за 5 шагов

По сравнению со всеми видами долгов, которые вы могли бы иметь, студенческие кредиты не так уж плохи.

Процентные ставки, вероятно, ниже, чем задолженность по кредитной карте или другие виды потребительских кредитов. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, у вас есть различные средства защиты на случай, если вы потеряете работу или станете инвалидом. И, надеюсь, получение всех этих кредитов стоило того образования, которое вы получили взамен.

Тем не менее, студенческие кредиты — это долг. Этот долг ограничивает ваши возможности направить свои деньги на более эффективное использование, будь то накопление на дом или инвестирование в свое будущее. Чем быстрее вы сможете погасить свои кредиты, тем быстрее вы сможете получить полный контроль над своими деньгами.

Чтобы помочь вам быстрее расплатиться с долгами, мы составили это руководство по погашению студенческих кредитов.

Ниже вы узнаете все, от того, сколько времени потребуется, чтобы погасить студенческие кредиты, до того, как снизить процентную ставку. К концу вы будете хорошо подготовлены к тому, чтобы справиться со своими студенческими кредитами, независимо от того, сколько вы должны.

Сколько времени нужно, чтобы погасить студенческие кредиты?

Точный ответ на этот вопрос зависит от типа кредита, общей суммы кредита и вашего плана погашения.

Предполагая, что у вас есть только федеральные студенческие ссуды, вы будете на Стандартный план погашения по умолчанию. По этому плану вы будете платить не менее 50 долларов в месяц и погашать кредиты в течение 10 лет или меньше.

Если вы консолидировали свои федеральные студенческие ссуды, используя Прямой консолидационный кредит, то вы погасите свой кредит в течение от 10 до 30 лет. Ваш ежемесячный платеж также будет фиксированной суммой не менее 50 долларов США.

Все становится немного сложнее, если вы находитесь на план погашения с учетом дохода. Эти планы адаптированы к вашей конкретной финансовой ситуации, поэтому трудно дать однозначный ответ, сколько времени потребуется для погашения. Подробности вы узнаете, когда будете подавать заявку на выплату на основе дохода.

Если у вас есть частные студенческие ссуды, то ваш кредитор установит условия погашения. Вам следует проконсультироваться с ними, чтобы узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит при текущем ежемесячном платеже и процентной ставке.

Как погасить студенческий кредит быстрее за 5 шагов

Вы, как правило, погасите свои студенческие кредиты через 10-30 лет, если будете ежемесячно вносить минимальный платеж.

Но что, если вы хотите погасить свои кредиты быстрее? В этом случае продолжайте читать, чтобы узнать, как ускорить погашение студенческого кредита:

Чтобы погасить студенческие кредиты быстрее, вам нужно ежемесячно вносить больше минимального платежа. А для этого вам нужно будет найти дополнительные деньги.

Вы можете получить эти дополнительные деньги двумя возможными способами:

  1. Зарабатывайте дополнительные деньги и вкладывайте их в свои платежи.
  2. Тратьте меньше денег и направляйте разницу на выплаты по кредиту.

Оба этих подхода заслуживают внимания, и мы рекомендуем вам их комбинировать!

Чтобы найти способы заработать дополнительные деньги, ознакомьтесь с нашим руководством по зарабатыванию дополнительных 1000 долларов в месяц.

Что касается экономии денег, я рекомендую этот список из 25 способов сэкономить деньги.

Независимо от того, какой подход вы выберете, даже если вы найдете дополнительные 100 долларов в месяц для погашения студенческих кредитов, это может значительно снизить общую сумму, которую вы платите.

В качестве простого примера предположим, что у вас есть студенческий кредит в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 3,73%. Если вы платите 75 долларов в месяц, вы погасите кредит примерно через 8 лет и заплатите 909 долларов в виде процентов.

Но что, если вы увеличили свой платеж на 100 долларов в месяц? В этом случае вы погасите кредит всего за 3 года. И вы заплатите только 354 доллара в виде процентов, сэкономив 555 долларов. Это упрощенный пример, но он показывает возможности ускорения ваших платежей.

Таблица, показывающая, сколько вы можете сэкономить на процентах, если увеличите ежемесячный платеж по студенческому кредиту.Увеличение ежемесячного платежа по студенческому кредиту может сэкономить вам много денег и времени. Попробуйте посчитать сами в Студенческом кредитном герое.

Однако в реальном мире у вас, вероятно, есть более одного студенческого кредита. Продолжайте читать, чтобы узнать, какой из них вы должны заплатить в первую очередь.

2. Определите свой подход к погашению (лавина или снежный ком)

Если вы учились в колледже хотя бы несколько семестров, то у вас, вероятно, есть несколько студенческих кредитов с разными суммами и процентными ставками. Это может затруднить понимание того, с чего начать при ускорении погашения.

Есть два основных подхода, которые вы можете использовать, чтобы решить, какие кредиты погасить в первую очередь: долговой снежный ком и долговая лавина.

Снежный ком долга

С помощью этого метода вы платите минимум по всем своим кредитам, а затем вкладываете дополнительные деньги в кредит с наименьшим остатком.

Итак, если у вас есть кредит в размере 700 долларов, кредит в 1000 долларов и кредит в 1200 долларов, вы вложите все свои дополнительные деньги в кредит в 700 долларов. Как только вы выплатите этот кредит, вы повторите процесс для кредита в 1000 долларов, а затем для кредита в 1200 долларов.

Психология метода долгового снежного кома может быть очень мотивирующей. Начиная с наименьшего кредита, вы быстро выигрываете, что может дать вам импульс для решения более крупных остатков кредита.

Однако метод долгового снежного кома не оптимален, если ваша цель — выплатить наименьшую возможную сумму процентов.

Например, предположим, что ваш кредит в размере 700 долларов США имеет процентную ставку 3%, но ваш кредит в размере 12000 долларов США имеет процентную ставку 5%.

В то время как вы вкладываете дополнительные деньги в этот кредит в размере 700 долларов, ваш кредит в 1200 долларов продолжает накапливать проценты по более высокой ставке. Это в конечном итоге будет стоить вам больше денег в долгосрочной перспективе.

Долговая лавина

С помощью этого метода вы делаете минимальный платеж по всем своим кредитам и вкладываете дополнительные деньги в кредит с самой высокой процентной ставкой.

После того, как вы погасили кредит с самой высокой процентной ставкой, вы переходите к кредиту со следующей самой высокой процентной ставкой. Затем вы продолжаете процесс, пока ваш долг не исчезнет.

Математически долговая лавина лучше долгового снежного кома. Поскольку вы в первую очередь фокусируетесь на кредитах с самой высокой процентной ставкой, в целом вы будете платить меньше процентов.

Однако метод долговой лавины требует дисциплины. Вы не увидите таких же мгновенных результатов, как при подходе снежного кома, который может демотивировать. Но если ваша цель — платить как можно меньше процентов, долговая лавина — это то, что вам нужно.

3. Зарегистрируйтесь для автоматического дебетования

Чтобы избежать пропущенных платежей по студенческому кредиту, подпишитесь на автоматический дебет. Таким образом, минимальный платеж будет автоматически списываться с вашего банковского счета каждый месяц.

Помимо душевного спокойствия, автодебет может помочь вам быстрее погасить кредит. Многие кредитные учреждения предлагают снижение процентной ставки на 0,25% при подписке на автодебет. Это может показаться не таким уж большим, но каждая мелочь помогает!

4. Рассмотрите возможность рефинансирования

Если у вас много студенческих кредитов с разными процентными ставками, рефинансирование может помочь вам быстрее погасить долг.

Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, частный кредитор объединяет ваши различные остатки студенческих ссуд в одну новую ссуду. Затем вы погашаете этот кредит по процентной ставке, которую устанавливает ваш кредитор.

В некоторых случаях рефинансирование ваших кредитов может дать вам более низкую процентную ставку. В этом случае вы сможете быстрее погасить свой долг. Рефинансирование также упростит ваши платежи, требуя от вас отслеживать только одну ежемесячную сумму.

Просто убедитесь, что вы понимаете риски рефинансирования. Например, если вы рефинансируете свои федеральные студенческие ссуды, вы потеряете защиту, с которой они связаны. Чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование ваших студенческих кредитов, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по этому вопросу.

5. Изучите программы прощения кредита

В определенных обстоятельствах федеральное правительство полностью или частично прощает ваши федеральные студенческие ссуды. Если у вас особенно высокий остаток по кредиту, это финансовое облегчение может изменить вашу жизнь.

Две основные программы прощения кредита, которые нужно знать, — это прощение кредита на общественные услуги и прощение кредита учителя. Вот краткий обзор каждого:

Прощение кредита на государственную службу

С участием Прощение кредита на государственную службуфедеральное правительство «прощает оставшуюся часть ваших прямых кредитов после того, как вы сделали 120 соответствующих ежемесячных платежей в рамках соответствующего плана погашения, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя».

По сути, если вы работаете на государственного работодателя, в некоммерческой организации или в AmeriCorps/Peace Corps, вы можете получить прощение по своим кредитам после внесения 120 платежей.

Однако существует множество конкретных условий, поэтому убедитесь, что вы понять детали прежде чем идти по этому пути.

Прощение ссуды государственной службы имеет наибольший смысл, если вы планируете работать в правительстве или некоммерческой организации в течение как минимум 10 лет, и у вас такой большой остаток по кредиту, что вы не сможете погасить его в течение 10 лет или меньше.

Прощение займа учителя

Под Программа прощения кредита учителявы можете иметь право на прощение федеральной студенческой ссуды, «если вы преподаете полный рабочий день в течение пяти полных и последовательных академических лет в школе с низким доходом или в агентстве образовательных услуг».

Сколько прощения вы можете получить, зависит от того, чему вы учите.

Учителя математики или естественных наук средней школы, работающие полный рабочий день, могут иметь право на прощение кредита на сумму до 17 500 долларов США. Учителя специального образования, работающие на уровне начальной или средней школы, также могут иметь право на списание до 17 500 долларов.

Если вы не соответствуете этим требованиям, но по-прежнему являетесь «высококвалифицированным штатным учителем начального или среднего образования», вы можете иметь право на списание студенческой ссуды на сумму до 5000 долларов.

Полные требования слишком сложны и специфичны, чтобы обсуждать их здесь подробно. Но если вас интересует прощение кредита учителя, вы можете узнать больше здесь.

Вы не погасите свои студенческие кредиты в одночасье

Теперь у вас есть информация, необходимая для более быстрого погашения студенческих кредитов. Но сколько бы вы ни знали, процесс все равно займет время.

Сначала вы сможете платить только 25 долларов в месяц, и это нормально. Вы по-прежнему сокращаете время, которое вы тратите в долг, и проценты, которые вы платите в целом.

Нужно немного вдохновения? Посмотрите историю о том, как наш основатель выплатил студенческий кредит на сумму 14 431 доллар, когда он еще учился в колледже.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.