Можете ли вы погасить студенческие кредиты с помощью кредитных карт и обанкротиться?

Один мой друг как-то рассказал мне о своем плане захватить мир, в котором он, видимо, пока не преуспел.

Вот суть:

«Как только я получу хорошую кредитную историю, я подам заявку на каждую кредитную карту в мире и возьму с каждой из них аванс наличными. Я использую миллионы долларов, которые получу от этого, чтобы создать глобальную лотерею. Каждый, кто поклянется мне в вечной верности, получит один лотерейный билет».

Знаешь, кажется, что в этом плане есть несколько дыр…

Говоря о дырах в планах, я хотел бы рассказать о другом «хаке», о котором я недавно слышал, который включает в себя получение наличных авансов с кредитных карт.

Цель этого конкретного плана состоит в том, чтобы окольными путями добиться прощения студенческого долга, поскольку, я надеюсь, вы знаете, что долг по студенческому кредиту почти невозможно простить (подробнее об этом позже).

Вот необходимые шаги:

  1. Возьмите кучу наличных авансов с кредитных карт
  2. Погасите свои студенческие кредиты с деньгами, полученными таким образом
  3. Подайте заявление о банкротстве по главе 7, чтобы получить прощение долга по кредитной карте
  4. Имейте дело с ужасным кредитом в течение десяти лет, но самодовольно улыбайтесь, когда ваш долг стирается

Итак, вопрос: действительно ли это работает?

Вкратце: Нет. Абсолютно нет.

Если это все, что вам нужно, вы можете продолжить и прекратить чтение прямо сейчас; однако, если вы хотите знать, что этот план не сработает, читайте дальше.

Природа долга по студенческому кредиту

Есть веская причина, по которой новостные агентства, блоги и все остальные продолжают кричать о «кризисе студенческих долгов». В соответствии с Часы студенческого долга FinAid.orgСША в настоящее время обременены 1,18 триллиона долларов долга по студенческим кредитам.

Если бы эта сумма была равномерно распределена между всеми жителями США, то каждый из нас был бы должен около 3700 долларов. Правильно — дети будут должны правительству 3700 долларов.

Явная сумма долга там является проблемой, чтобы быть уверенным. Однако есть долг по студенческому кредиту, который делает его таким плохим: в общем, его нельзя простить.

Теперь есть определенные программы, которые предлагают прощение студенческой ссуды на очень специфических условиях, и если вам интересно узнать о них, я бы порекомендовал послушать это интервью с Хизер Джарвис, который является экспертом по студенческим кредитам. Она проходит через несколько из них.

Однако по большей части вы не можете получить прощение своего студенческого долга, если он исходит от частных кредиторов (еще одна веская причина никогда не брать частный студенческий кредит).

Это означает, что если вы объявите себя банкротом, вы не сможете погасить свой студенческий долг, даже если вы добьетесь успеха.

Почему? Ну, сначала позвольте мне (кратко) объяснить, что такое банкротство на самом деле.

Что такое банкротство?

Проще говоря, банкротство — это процесс, который позволяет людям либо избавиться от части/всех своих долгов, либо установить график погашения, который лучше работает для них и защищен судом по делам о банкротстве.

На самом деле в США существует две основные формы банкротства:

  • Глава 7: Этот вариант может полностью погасить некоторые долги. Вы не сможете использовать эту опцию, если у вас есть определенный располагаемый доход.
  • Глава 13: Этот вариант позволяет вам предложить план погашения, в котором подробно описывается, как вы будете платить своим кредиторам в течение определенного периода времени. Вы должны иметь стабильный доход, чтобы претендовать на эту опцию.

Это очень краткий обзор, так что ознакомьтесь Страница NOLO о банкротстве если вы хотите узнать больше.

Хотя обе формы банкротства могут помочь уменьшить вашу долговую нагрузку и ограничить действия кредиторов, обе они имеют свои недостатки. важные последствия также. Вот почему банкротство считается последним средством для должников.

Если вы пойдете по пути главы 7, ваше личное имущество может быть ликвидировано (читай: изъято у вас), чтобы погасить часть долга. Обычно вам разрешается оставить имущество, которое считается «освобожденным» в соответствии с законодательством правительства, но в некоторых случаях вы можете потерять принадлежащее вам имущество.

Кроме того, банкротство остается в вашем кредитном отчете довольно долго — глава 7 остается там в течение 10 лет, а глава 13 — в течение 7 лет.

В течение этого времени может быть трудно получить другие займы и формы кредита. Это может даже помешать вам получить работу.

Так что к банкротству нельзя относиться легкомысленно, и вам определенно не следует отмахиваться от огромных сумм студенческого долга, думая, что вы можете просто обанкротить его позже.

Тем более, что это, скорее всего, не сработает.

Почему «Умный хак» не работает

Банкротство может погасить некоторые виды долгов, но не все. Например, следующие виды долга не подлежат погашению:

  • Алименты (супружеская поддержка)
  • Поддержка ребенка
  • Долги из-за телесных повреждений, полученных во время вождения в нетрезвом виде (если у вас есть такой долг, пожалуйста, дайте мне свой адрес, чтобы я мог какать вам на лицо)
  • Кредиты, которые были получены путем мошенничества (здесь также применяется правило пупа)

Надеюсь, у вас нет ни одного из этих видов долга прямо сейчас. К сожалению, студенческие кредиты, как правило, также не подлежат погашению. Единственный способ обойти это правило — доказать, что долг причиняет вам чрезмерные трудности. руководящие принципы для доказательства того, что чертовски строги.

«Но подождите — я могу просто погасить свои студенческие кредиты с помощью кредитных карт, а затем подать главу 7, чтобы списать долг по кредитной карте, который можно погасить!» — умный выпускник

Итак, теперь мы подошли к «хаку».

Я слышал, как несколько разных людей вслух задавались вопросом, почему больше студентов не делают этого. Когда я впервые услышал об этом, моя рационалистическая подготовка сработала, и перед моим мысленным взором мелькнула простая мысль:

«Я замечаю, что я в замешательстве».

Это оказалось довольно полезной привычкой — возможно, поэтому она стоит первым пунктом в списке. Контрольный список рациональности. В данном случае я подкрепил эту мысль осознанием того, что чиновники по банкротству, вероятно, не такие глупые.

И поэтому я начал копаться в онлайн-библиотеке права Корнелла, пока не нашел раздел, который я искал. Вот законы для определения того, подлежит ли долг погашению (и я включил сюда только немного о студенческих кредитах):

(a) Исполнение в соответствии с разделом 727, 1141, 1228 (a), 1228 (b) или 1328 (b) настоящего раздела не освобождает должника-физического лица от какого-либо долга —
(8) кроме случаев, когда исключение такого долга из погашения в соответствии с настоящим параграфом создаст чрезмерные трудности для должника и иждивенцев должника, ибо—
(А)
(i) переплата образовательного пособия или ссуда, сделанная, застрахованная или гарантированная государственной единицей, или сделанная в рамках любой программы, полностью или частично финансируемой государственной единицей или некоммерческой организацией; или
(ii) обязательство по возврату средств, полученных в качестве образовательного пособия, стипендии или стипендии; или
(B) любую другую образовательную ссуду, которая является квалифицированной образовательной ссудой, как определено в разделе 221(d)(1) Налогового кодекса 1986 года, полученной должником, являющимся физическим лицом;

Итак, это пункт, который устанавливает, что студенческие ссуды не подлежат погашению.

В законе о банкротстве также есть что-то, что называется состязательный процессс. Это отдельные судебные процессы, когда одна сторона в деле о банкротстве предъявляет жалобу против другой стороны.

Обычно исковое производство инициируется, когда кредитор хочет сделать ваши долги перед ними непогашаемыми.

Учитывая это, компания-эмитент кредитной карты может подать в суд на признание долга не подлежащим погашению, поскольку вы понесли его для погашения не подлежащего погашению долга.

Они также могут подать на вас в суд за мошенничество. Так что, короче, не делайте этого.

Вы можете узнать больше о законах, стоящих за этим в этой статье.

Как на самом деле справиться с задолженностью по студенческому кредиту

Я понимаю, что по крайней мере отчасти причина вашего пребывания здесь заключается в том, что вы хотели бы узнать о некоторых «лайфхаках», которые помогут вам легче выплачивать студенческие кредиты. Для тех, кто смотрит на абсолютную кучу долгов, эта статья может быть удручающей.

Однако, поскольку один из моих Основные цели с этим сайтом, чтобы помочь вам либо избежать долгов, либо погасить их быстрее, я хочу оставить вас с несколькими советами, которые действительно работают.

  • Знайте реальную стоимость ваших кредитов — если вы еще учитесь в школе, посмотрите вперед и посчитайте, сколько вы будете должны ежемесячно после выпуска и как долго. Это может повлиять на ваши планы на будущее (например, планы на аспирантуру)
  • Сократите свое время в школе — если вы правильно спланируете и проверите то, что уже знаете, вам, вероятно, не нужно будет учиться в школе все четыре года. Если вы берете на себя много долгов, возможно, стоит закончить обучение раньше.
  • Живите как студент колледжа после выпуска — не улучшайте свою жизнь после окончания школы. Я знаю, что это заманчиво, но сосредоточьтесь на обучении, налаживании связей и совершенствовании своего мастерства, а не на улучшении своих материальных ценностей.
  • Узнайте о личных финансах — знание — сила. Я провожу каждое утро, гуляя и слушая Слушайте деньги имеют значение подкаст, чтобы я мог научиться лучше управлять своими деньгами. Многое из того, о чем они говорят, касается сокращения долга, поэтому я настоятельно рекомендую послушать.

Вот еще несколько идей для погашения долга:

По мере того, как я буду узнавать больше, я продолжу писать новые статьи о погашении вашего долга. Я также возьму интервью у нескольких экспертов по этому вопросу в ближайшем будущем для подкаста CIG.

Популярные изображения: Алек — Мистер Мешки с деньгами автор aisletwentytwo, СС ПО 2.0

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.