Награды и баллы по кредитным картам: руководство для начинающих

Кредитные карты сложны.

Если вы не будете осторожны, они могут ввергнуть вас в горы долгов. Но если вы можете научиться использовать их ответственно, они предлагают преимущества, которые вы не можете получить, тратя наличные деньги. Главным из этих преимуществ является возможность получать вознаграждение по кредитной карте.

Награды по кредитным картам (такие как баллы, мили или кэшбэк) могут сбивать с толку. Чтобы демистифицировать их, мы создали это руководство. Ниже мы обсудим, что такое вознаграждения по кредитным картам, как они могут быть вам полезны и как ответственно их зарабатывать.

Что такое вознаграждение по кредитной карте? (2 основных типа)

Эмитенты кредитных карт хотят, чтобы вы тратили как можно больше денег на их карты. Чтобы стимулировать расходы, многие карты предлагают какую-то программу вознаграждений. Каждый раз, когда вы тратите средства по карте, вы получаете вознаграждение, которое впоследствии можно обменять на наличные или другие привилегии.

Вознаграждения по кредитным картам делятся на две основные категории: возврат наличных и путешествия. Рассмотрим каждый вид более подробно.

Кэшбэк вознаграждения

Карты с кэшбэком довольно просты. За каждый доллар, потраченный на карту с кэшбэком, вам возвращается определенный процент. Таким образом, если карта предлагает 1% кэшбэка, это означает, что вы получите 0,10 доллара США при покупке на 10 долларов.

На практике обычно все немного сложнее. Например, карта может предлагать возврат 4% на покупки в продуктовых магазинах, возврат 2% на бензин и 1% на все остальные покупки.

Большинство кредитных карт магазинов относятся к категории вознаграждений с возвратом наличных денег. Цели Красная карточканапример, дает вам 5% кэшбэка на все покупки Target.

Награды за путешествия

Вознаграждения за путешествия — еще один основной вид вознаграждений по кредитным картам. Как и в случае с наличными, вознаграждения за поездки существуют, чтобы побудить вас тратить деньги на карту. Но вместо того, чтобы получать определенный процент от наличных денег, вы зарабатываете «мили» или «баллы» за путешествия, которые можно обменять на вознаграждения за поездки.

Как правило, вы зарабатываете один балл за каждый потраченный доллар. Но многие туристические карты предлагают дополнительные баллы за расходы на определенные категории. То Чейз Сапфир предпочитаетнапример, дает вам тройные баллы за ужины вне дома и двойные баллы за все покупки в поездках.

Карты миль авиакомпаний, вероятно, являются наиболее известным типом кредитных карт для путешествий. За каждый доллар, потраченный на карту, вы получаете мили, которые можно использовать для оплаты авиабилетов или покупок, связанных с полетами. Карты многих авиакомпаний также предлагают другие привилегии, такие как бесплатный регистрируемый багаж, приоритетная посадка или скидки на покупки в полете.

Помимо карт авиакомпаний, существуют также туристические кредитные карты для отелей (такие как Линейка карт Marriott Bonvoy). В обмен на ваши расходы эти карты зарабатывают баллы, которые вы можете обменять на проживание в отеле и другие привилегии, связанные с отелем.

Наконец, есть более общие туристические кредитные карты. Эти карты не привязаны к конкретной авиакомпании или гостиничной сети. Вместо этого они предлагают баллы, которые вы можете обменять на различных туристических партнеров.

Примеры включают Чейз Сапфир предпочитаето котором мы уже упоминали, а также Амекс Платинум и Капитал Уан Венчур.

Почему вы должны получить кредитную карту Rewards?

Если вы финансово ответственный человек с хорошей кредитной историей, то имеет смысл получить какую-то кредитную карту вознаграждения. Вы уже тратите деньги, так что можете получить за это вознаграждение.

С помощью карты с кэшбэком вы можете инвестировать заработанные деньги. Или, конечно, вы можете просто обналичить деньги и купить на них что-нибудь интересное.

А если вы заядлый путешественник, то вам не составит труда получить кредитную карту для путешествий. Вы можете выбрать карту, адаптированную к выбранной вами сети авиакомпаний/отелей, или выбрать более общую карту поощрения путешествий, которая поможет покрыть ваше следующее приключение.

Если вы знаете, что не будете тратить дополнительные деньги только для того, чтобы получить вознаграждение, почему бы не получить вознаграждение за деньги, которые вы уже потратили?

Как использовать кредитную карту Rewards ответственно

Хотя поощрительные кредитные карты могут принести вам пользу, если вы используете их с умом, вы должны понимать, что всегда играете в опасную игру. Убедитесь, что вы знаете, как играть в эту игру, иначе она, скорее всего, сыграет с вами.

В конце концов, вознаграждения по кредитным картам предназначены для того, чтобы заставить вас тратить деньги. Эмитент карты надеется, что вы потратите так много в погоне за вознаграждениями по карте, что в конечном итоге у вас будет больше долга, чем вы сможете погасить. И оттуда компания, выпускающая карты, будет получать смехотворную прибыль от процентов, которые они взимают с вас.

Вот несколько советов, которые помогут вам не попасть в ловушку перерасхода средств:

Знайте свои текущие расходы

Чтобы работать в вашу пользу, кредитная карта вознаграждений не должна заставлять вас тратить больше, чем вы в любом случае.

Поэтому я рекомендую отслеживать, сколько вы тратите (и на что), прежде чем подписаться на кредитную карту вознаграждений. Затем вы можете сравнить свои расходы на карту с вашими предыдущими расходами.

Если вы обнаружите, что карта заставляет вас тратить больше, чем раньше, уходите! И, конечно же, если вы знаете, что вы тот человек, который поддастся этому искушению, не берите карту вообще.

Вам нужен бюджет

Составление подробного бюджета может быть преобразующим. Если вы хотите планировать все возникающие расходы, тогда You Need a Budget (YNAB) — лучшее приложение. Наряду со сложными инструментами для составления бюджета, он также научит вас лучше управлять своими деньгами. Нажмите кнопку ниже, чтобы попробовать YNAB бесплатно в течение 34 дней.

Вам нужен бюджет

Мы получаем комиссию, если вы нажмете на эту ссылку и совершите покупку без каких-либо дополнительных затрат для вас.

Будьте осторожны с вводными предложениями

Многие бонусные кредитные карты предлагают вводное предложение, чтобы убедить вас подать заявку. То Чейз Сапфир предпочитаетнапример, дает новым держателям карт 60 000 бонусных баллов за то, что они потратят 4 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

60 000 баллов — это приличная сумма. Но это предложение не имеет смысла, если вы уже не потратите 4000 долларов за обычный 3-месячный период. В противном случае вы, вероятно, в конечном итоге перерасходуете, а затем будете платить проценты, сводя на нет все вознаграждения, которые вы бы заработали.

Есть, конечно, одно исключение: если вы уже планировали совершить крупную покупку и накопили наличные.

Например, допустим, вы накопили 1000 долларов на новый матрас. И вы знаете, что 1000 долларов — это минимальная сумма, необходимая для того, чтобы заработать бонусные баллы на проездной, который вы присматривали.

В этом случае есть смысл оформить карту, потратить деньги и забрать бонус. У вас уже были сэкономленные деньги, и вы планировали их потратить, так что вы можете получить за это вознаграждение.

Рассмотрите годовую плату

Многие бонусные кредитные карты взимают ежегодную плату. Прежде чем подавать заявку на такую ​​карту, вы должны рассчитать, стоят ли вознаграждения плату.

Например, допустим, вы рассматриваете Награды Capital One кредитная карта. Карта предлагает неограниченный кэшбэк в размере 4% за еду, развлечения и «популярные потоковые сервисы».

Звучит как отличная сделка, но Capital One Savor также взимает ежегодную плату в размере 95 долларов. Стоит ли оно того?

Чтобы ежегодная плата в размере 95 долларов имела смысл, вам нужно заработать не менее 95 долларов наличными в течение года.

Это означает, что вам нужно будет потратить 2375 долларов на питание, развлечения и потоковую передачу, прежде чем вы окупите годовую плату (95 долларов / 4% = 2375 долларов). Это составляет в среднем 197,92 доллара в месяц.

И, конечно же, это только для безубыточности. Чтобы карта действительно стоила своей платы, вам нужно будет тратить более 197,92 долларов в месяц на соответствующие категории. В зависимости от ваших обстоятельств, это может быть либо обычным, либо смешным.

Это своего рода математика, которую вы делаете, прежде чем подписаться на карту с годовой оплатой. Вы не хотите платить ежегодную плату (и терять деньги в целом) только ради иллюзии получения вознаграждения.

Примечание. Для некоторых кредитных карт годовая плата не взимается в течение первого года. Если вы найдете карту вознаграждений, которая предлагает щедрый бонус за регистрацию и не требует ежегодной платы в течение первого года, это может быть возможностью. Все, что вам нужно сделать, это не забыть понизить карту до эквивалента без комиссии до истечения первого года.

Помедленней

Узнав о вознаграждениях по кредитным картам в первый раз, вы можете опьянеть. Я призываю вас сохранять ясную голову и не торопиться.

Например, вы можете прочитать некоторые сайты по взлому путешествий, которые советуют вам подать заявку на несколько карт одновременно. Но если вы новичок, начните с чего-нибудь попроще.

Выберите одну карту, изучите все тонкости ее наград, а затем решите, что делать дальше. Если подать заявку на сразу несколько карт, легко увлечься и влезть в кучу долгов.

Какая лучшая кредитная карта Rewards?

Каждый хочет знать, какую кредитную карту вознаграждения они должны получить. Но правда в том, что не существует «лучшей» кредитной карты с вознаграждением. Какая карта лучше всего подходит для вас, зависит от вашего образа жизни, дохода и целей.

В общем, мы советуем вам выбрать кредитную карту, вознаграждение которой соответствует тому, на что вы уже тратите больше всего денег.

Например, если вы много готовите, то карта, которая предлагает возврат денег за продукты, имеет смысл. В то время как если вы много путешествуете, вам, вероятно, больше подойдет карта, которая предлагает вознаграждение за покупку авиабилетов.

Кроме того, вы должны подумать, имеет ли карта смысл для ваших финансовых и жизненных обстоятельств.

Например, если вы учитесь в колледже, то вы, вероятно, не тратите много денег и не имеете высокого дохода. Таким образом, карта, которая предлагает большой бонус при минимальной трате в размере 3000 долларов США за 3 месяца, даже не вариант.

Но если вы закончили колледж, получаете хорошую зарплату и живете в городе с более высокой стоимостью жизни, то потратить 3000 долларов за 3 месяца может быть довольно рутинно и легко.

Часто задаваемые вопросы о вознаграждениях по кредитным картам

В заключение этой статьи давайте ответим на некоторые распространенные вопросы о вознаграждениях по кредитным картам:

Сколько стоит балл кредитной карты?

Стоимость балла кредитной карты (или мили) зависит от программы.

В конце концов, разные программы позволяют вам обменивать баллы на разные вознаграждения. И даже в рамках одной и той же программы иногда баллы стоят больше в зависимости от того, как вы решите их использовать.

Если вы хотите узнать реальную долларовую стоимость балла по кредитной карте, ознакомьтесь с этим подробное сравнение различных программ вознаграждений.

Срок действия баллов кредитной карты истекает?

Как правило, нет, пока ваша связанная учетная запись кредитной карты остается активной. Однако срок действия многих авиамиль и гостиничных баллов истекает.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить одобрение на получение бонусной карты?

Как и во всех кредитных заявках, чем выше балл, тем лучше. Но на практике это зависит от карты и других обстоятельств.

Чем лучше льготы, которые предлагает карта, тем выше должен быть ваш кредитный рейтинг. Однако обратите внимание, что эмитенты карт также учитывают другие факторы, такие как ваш доход и кредитная история.

Если вас интересует конкретная карта, быстрый поиск в Интернете покажет необходимый вам общий диапазон кредитных баллов.

Что такое взлом путешествий?

В контексте вознаграждений и баллов по кредитным картам взлом путешествий означает использование вступительных предложений по кредитным картам для получения большого количества баллов / миль.

Затем вы используете эти вознаграждения, чтобы практически ничего не платить за авиабилеты, проживание в отеле или другие дорожные расходы.

Должен ли я отменить кредитную карту после того, как я получил вступительные вознаграждения?

Как правило, не рекомендуется закрывать счет кредитной карты. Это уменьшит общую сумму доступного вам кредита, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Если карта не взимает ежегодную плату, вам действительно не нужно ничего платить за то, чтобы держать ее открытой. Просто убедитесь, что у вас настроены оповещения о мошеннических или необычных действиях.

Однако допустим, что карта отказалась от годовой платы в течение первого года. Вы зарегистрировались, получили вступительный бонус, и теперь карта вам больше не нужна. Вместо того, чтобы закрывать счет, позвоните в компанию, выпускающую карту, и спросите, можете ли вы понизить карту до версии без комиссии.

Вам, вероятно, придется немного походить туда-сюда, прежде чем они согласятся. Но в конечном итоге эмитент карты пойдет на многое, чтобы сохранить вас в качестве клиента, даже если это означает потерю годовой платы.

Начните пользоваться преимуществами вознаграждений по кредитным картам

Теперь у вас должно быть четкое представление о том, как работают вознаграждения и баллы по кредитным картам.

Если вы решили получить бонусную карту, помните об этих важных моментах:

  1. Всегда проводите исследование
  2. Убедитесь, что ежегодная плата того стоит (посчитайте)
  3. Никогда не переплачивайте
  4. Выберите карту, которая соответствует вашим целям и образу жизни
  5. Делайте это медленно и не лезьте через голову

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.