Руководство для начинающих по страхованию арендатора

Если вы учитесь в колледже или недавно закончили его, вы, вероятно, арендуете жилье, в котором живете. По сравнению с владением собственным домом это означает гораздо меньше обязанностей (и расходов). Вы заботитесь об арендной плате, коммунальных услугах и залоге, а ваш арендодатель берет на себя все остальное.

Кроме того, есть еще одна распространенная статья расходов на аренду, с которой вы, вероятно, сталкивались: страховка арендатора.

Любой хороший арендодатель потребует, чтобы у вас была страховка арендатора, но знаете ли вы, как она работает? Почему вы должны оплачивать эти дополнительные расходы, если вы даже не владеете своим жильем? И как найти лучшую страховку арендатора для ваших нужд?

Это лишь некоторые из вопросов, которые мы рассмотрим в этом подробном руководстве по страхованию арендатора. Независимо от того, оформляете ли вы страховку арендатора впервые или просто хотите лучше понять, как она работает, эта статья поможет вам.

Что такое страховка арендатора?

Вообще говоря, страховка арендатора защищает вас и ваше личное имущество. В обмен на ежемесячный или ежегодный платеж (так называемый «премия») страховая компания соглашается заплатить вам в случае, если что-то случится.

Вы можете спросить. Читай дальше что бы узнать.

Что покрывает страховка арендатора?

Страховка арендатора три главные вещи:

  • Личная собственность
  • Обязанность
  • Дополнительные расходы на проживание

Рассмотрим каждую подробнее:

Личная собственность

Даже если вы не владеете помещением, которое арендуете, вы все равно владеете вещами в своем жилом пространстве. Будь то мебель, спортивный инвентарь или ваша шикарная коллекция редких Yu-Gi-Oh! карты, ваше имущество, вероятно, стоит тысячи долларов.

Страховка арендатора возместит вам расходы в случае кражи, повреждения или уничтожения вашего имущества. Что покрывает ваш полис и как компания возместит вам расходы, зависит от деталей страхового полиса вашего арендатора. Далее в этой статье мы рассмотрим, как работает страхование личного имущества.

Обязанность

Допустим, кто-то, пришедший к вам домой, споткнулся о ковер и сломал ногу. Затем они предъявляют иск вам за стоимость их медицинских счетов. Это может легко стоить вам тысячи долларов, если учесть судебные издержки и убытки.

Однако если у вас есть страховка арендатора, то страховая компания, скорее всего, оплатит как ваши судебные издержки, так и любые деньги, которые суд присудит пострадавшему.

В дополнение к защите вас от ответственности в случае, если кто-то получит травму на вашей собственности, часть страховки вашего арендатора также покрывает следующие ситуации:

  • Имущественный ущерб, причиненный вашим гостем.
  • Нанести ущерб вам, членам вашей семьи или вашему питомцу имущество соседей.
  • Если вы или член семьи случайно раните гостя или соседа.

Конкретные сведения о покрытии зависят от вашей политики. Однако, как правило, большинство полисов обеспечивают покрытие ответственности не менее чем на 100 000 долларов.

Дополнительные расходы на проживание

Что произойдет, если пожар сделает помещение, которое вы арендуете, непригодным для проживания? Хотя ваш арендодатель может возместить ущерб, вам нужно будет найти другое место, чтобы переночевать.

Часть дополнительных расходов на проживание (ALE) страховки вашего арендатора может помочь оплатить расходы, которые вы понесете во время ремонта вашей арендованной квартиры. Это включает в себя такие вещи, как счета за проживание в отеле, питание в ресторане и другие покрываемые расходы.

Вам нужно будет ознакомиться с вашей политикой, чтобы точно узнать, какие ситуации она охватывает. Но приятно знать, что вам, как правило, не придется платить из своего кармана за высокие дополнительные расходы на временное проживание.

Как получить страховку арендатора

Теперь, когда мы рассмотрели основы страховки арендатора, как получить страховое покрытие арендатора?

По сравнению с медицинским страхованием или страхованием автомобиля, получить страховку арендатора довольно просто. Вот шаги, которые мы рекомендуем:

1. Определите свои потребности в покрытии

Прежде чем вы начнете получать страховые котировки, вы должны определить, сколько покрытия вам нужно.

Большинству арендодателей потребуется минимальное покрытие. Мой арендодатель, например, требует не менее 20 000 долларов для покрытия личного имущества и не менее 100 000 долларов для покрытия ответственности.

В большинстве случаев минимальная сумма, требуемая арендодателем, — это, вероятно, все, что вам нужно. Тем не менее, обязательно изучите свои конкретные обстоятельства. В частности, убедитесь, что у вас достаточно покрытия для всей вашей собственности.

Если у вас есть очень ценное личное имущество, вам следует увеличить страховое покрытие. Помните, вы готовитесь к наихудшему сценарию, при котором ваш дом сгорит дотла, и вы останетесь ни с чем. Хотя мы надеемся, что этого никогда не произойдет, это правильное мышление, которое необходимо иметь при выяснении того, какое освещение вы должны получить.

2. Получите страховые котировки

После того, как вы определили свои потребности в страховом покрытии, пришло время начать покупать страховку.

Прежде всего, сравните хотя бы несколько страховых компаний. Многие арендодатели и управляющие компании предлагают страховой полис через своего партнера. Хотя это будет правильным покрытием для вас, обязательно проведите исследование. Возможно, вы сможете заплатить меньше (или получить лучшее покрытие) в другой компании.

Любая хорошая страховая компания позволит вам получить цитату онлайн. Как правило, это требует, чтобы вы ввели некоторую личную информацию и ответили на несколько вопросов.

В основном страховая компания хочет оценить, насколько вы рискуете. В случае со страховкой арендатора это обычно означает, что вы должны спросить, были ли у вас когда-либо претензии и есть ли что-то особенно рискованное в вашем доме. Например, в некоторых формах расценок у меня спрашивали, из какого материала сделана крыша.

После того, как вы ввели свою информацию, вы должны немедленно получить цитату. Запишите, сколько это стоит, а затем сравните еще несколько полисов.

Опять же, всегда проводите собственное исследование. Только потому, что ваш друг или родственник получил много от определенной компании, не означает, что вы будете. Ситуация у каждого человека разная.

3. Подпишитесь на страховой полис

После того, как вы сделали сравнительные покупки, вы можете подписаться на лучшую политику, которую вы нашли. Поскольку фактическое покрытие, как правило, одинаково для разных компаний, это обычно сводится к тому, что дешевле.

Чтобы подписаться на политику, вам нужно будет прочитать некоторые документы и подписать несколько документов.

После этого вы укажете, как вы хотите платить (и как часто). Большинство страховых премий оплачиваются ежегодно, хотя у вас может быть возможность платить ежемесячными платежами.

Если вы не уверены в какой-либо части этого процесса, не стесняйтесь обращаться к местному страховому агенту. Это их работа, чтобы помочь вам понять вашу политику.

Сколько стоит страховка арендатора?

Мы говорили о том, чтобы получить расчет стоимости страховки арендатора, но сколько на самом деле будет стоить вам это покрытие?

Это сложный вопрос, потому что существует так много переменных. Однако, как правило, страховка арендатора вполне доступна.

Базовый полис будет стоить в среднем около 15 долларов в месяц, по данным AdvisorSmith. Если вам нужны более высокие суммы ответственности или покрытия личного имущества, вам, возможно, придется заплатить больше.

Кроме того, имейте в виду, что выбранная вами франшиза также повлияет на ваши расходы на страхование.

Франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем страховое покрытие начнет действовать.

Более высокая франшиза снизит ваши страховые взносы, но вам необходимо найти правильный баланс между тем, что вы можете позволить себе платить каждый месяц, и тем, сколько вы можете позволить себе платить, если вы подаете заявление.

Не увлекайтесь политикой с очень низкими премиями, только чтобы потом обнаружить, что ваша франшиза больше, чем вы сэкономили.

Часто задаваемые вопросы о страховании арендатора

Страхование арендатора (и страхование в целом) может быть запутанной темой. Чтобы помочь вам разобраться, вот ответы на некоторые распространенные вопросы арендаторов о страховании:

Должен ли я получить страховку арендатора?

Как правило, да. Его требуют большинство арендодателей и управляющих компаний.

Но даже если место, где вы живете, не требует этого, вы все равно должны его получить. Хотя то, от чего защищает страховка арендатора, маловероятно, потенциального финансового ущерба достаточно, чтобы иметь ее по-прежнему разумно.

Какая страховка арендатора мне нужна?

По-разному. Как минимум, все, что требует ваш арендодатель. Но вы должны оценить общую стоимость всего вашего имущества и использовать ее, чтобы определить, какое покрытие личного имущества вы хотите получить.

Для покрытия ответственности минимальной суммы вашего полиса (обычно 100 000 долларов США), вероятно, достаточно, если только вы, домашнее животное или член семьи не особенно склонны причинять вред другим людям или наносить ущерб имуществу. Но если это так, у вас есть проблемы посерьезнее, чем страховое покрытие.

Есть ли вещи, которые не покрывает страховка арендатора?

Хотя страховка арендатора покрывает множество различных несчастных случаев и стихийных бедствий, некоторые вещи она не покрывает.

Во-первых, он не покроет вашу машину, если кто-то повредит или украдет ее. Это вопрос, чтобы обсудить с вашей поставщиком автострахования.

Кроме того, страховка арендатора обычно не покрывает ущерб от наводнений или землетрясений. Некоторые поставщики услуг позволят вам добавить покрытие для таких инцидентов за дополнительную плату. Но в других случаях вам может потребоваться отдельная страховка от наводнения и/или землетрясения для покрытия ваших вещей.

Наконец, имейте в виду, что страховка арендатора не распространяется на имущество ваших соседей по комнате. Предполагая, что у них есть собственная страховка арендатора (а она должна быть), обычно это не проблема. Но это хорошо знать на случай, если это произойдет.

В чем разница между восстановительной стоимостью и политиками фактической денежной стоимости?

В то время как все страховки арендатора покрывают ваше личное имущество, если оно повреждено или украдено, компания возместит вам расходы в зависимости от типа покрытия, которое вы получаете.

Страховой полис вашего арендатора покрывает либо восстановительную стоимость ваших вещей, либо их фактическую денежную стоимость.

Если ваш полис покрывает стоимость замены, то он оплатит вам полную стоимость замены ваших товаров, как если бы они были новыми. Например, если ваш велосипед за 500 долларов украдут из вашего гаража, то политика стоимости замены заплатит вам 500 долларов.

С другой стороны, политика фактической денежной стоимости будет выплачивать только амортизированную стоимость ваших товаров. Таким образом, если ваш новый велосипед стоил 500 долларов, а сейчас стоит всего 100 долларов, по полису вы получите 100 долларов.

Немного денег, безусловно, лучше, чем их отсутствие, но вам нужно решить, какой тип покрытия имеет больше смысла.

Политика восстановительной стоимости будет иметь более высокие надбавки, но обычно она будет платить вам больше за ваши товары. Полис фактической денежной стоимости будет иметь более низкие премии, но вы можете застрять в том, чтобы платить больше из своего кармана, чтобы заменить свои предметы, если вы подадите заявку.

Какая лучшая страховая компания арендатора?

К сожалению, однозначного ответа нет. То, что вы платите, будет зависеть от вашего штата, сведений о собственности и многих других факторов. Вот почему мы рекомендуем вам получить предложения от различных компаний, чтобы определить, какая из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Страховка арендатора обязательна

Теперь вы должны лучше понимать, что такое страховка арендатора, как она работает и почему она вам нужна.

Что бы вы ни делали, не пропускайте страховку арендатора. Хотя мы надеемся, что вам это никогда не понадобится, очень важно, если вам это когда-нибудь понадобится.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.